保險問題 理性討論 佛系你問我答(6) 又到聖誕
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數到三
2023-11-5 01:30:23
繼續用broker角度解答大家問題，人身保險入面既醫療危疾意外人壽，一般保險既汽車保險家居保險等等，都可以問。
有咩問題喺度全部問就可以，我全部都公開解答，其他人都可以就住你嘅問題同我答案做參考。我唔會留自己聯絡方法，任何相關問題都唔會答。如有任何問題唔方便公開講，煩請自己搵合適方法處理。
首先好多謝大家既愛戴同提問，令幾個post都幾個post 1001咗，小弟都好開心，我會繼續解答問題，同時增進自己知識，令大家可以更加透明公開咁了解保險既世界。
有問題我上個post答唔晒嘅歡迎呢個post繼續問，我有解答過嘅問題可以參考我上一個post
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常見問題Q&A
Q.agent 同broker有咩分別？broker 跟進上面係咪會因為唔係親生仔就差過agent？
A.agent 係只代理自家公司嘅產品，broker就可以代理同自己公司有簽訂合作夥伴合約嘅保險公司，選擇性上面係會多嘅同做到唔同公司報價同比較。
跟進上面兩者可以話係完全冇分別，大家嘅單都係一樣會一齊入去claim department 跟進，冇分話邊一個會快啲嘅都係統一。同埋跟broker買嘅單實際上比嘅錢同埋保單都係存放喺保險公司入面，唔係會比咗broker公司，傭金嘅來源係來自客人所選擇嘅公司再比返broker，唔會話有機會食夾棍拎住錢走咗。 同埋broker同保險公司嘅關係係屬於合作夥伴形式唔係幫佢打工，所以立場上面係同顧客個邊，遇到有唔合理嘅事就會幫手據理力爭爭取利益，唔需要話擔心得失公司冇得續約等等。同埋我哋都會有保險公司專屬嘅broker rm contact，佢地會有一定程度嘅話語權可以協助了解保單情況，如果一般agent除非做到好高級可以直接見到後面，如果唔係都係透過CS去了解back Office嘅情況，如果從架構上去睇broker會方便少少嘅。
Q.同agent \broker買嘅單可唔可以轉去broker\agent跟？網上自己買嘅又或者公務員自己打電話上去買又可唔可以之後搵人幫手？
Agent嘅單可以轉返比同公司嘅agent跟進，但係就唔可以搵broker跟到，如果想搵返同一個agent 跟，就要去佢新嘅公司幫佢重新買一份先令佢跟到，如果唔係就要用返佢公司新安排嘅上線或者其他人幫手。
Broker 嘅單就可以所有broker 都可以跟進到，只要客人肯簽transfer serving right，就算原本嘅broker 轉咗公司又或者你想轉其他人幫手跟進，只要你簽咗呢個文件就唔需要重新買過嘅情況下做到無縫跟進，唔會影響你原本保單。
自己網上或者電話購買嘅保單，就只可以自己跟進返，冇得用agent或者broker係幫自己跟進到，最多只可以問到呢方面意見然後透過佢電話CS協助跟進嘅過程，如果自己處理到嘅算係比較方便嘅，全部自己掌握在手。
Q.冇買任何保險 邊幾樣一定要買?
A.首先就搞掂咗醫療先
預算許可再處理危疾，再睇有冇做運動/揸車習慣去買意外
人壽就睇吓你會唔會有家庭經濟需要，冇咗你唔得嘅，又或者有買樓嘅咪需要去買返個按揭金額
我一間再抌返個四大保險類別個分析你地睇，因為醫療同埋危疾其實都分開四種產品同埋兩大類別，你睇返需要去揀返就得
Q.完全唔識保險 到底咩係四大保險類別?
A.醫療就好簡單實報實銷既，係唔會比多你既，同埋係供唔斷既，佢最主要有兩種類型計劃，一種係大房plan，佢就有個限額，如果爆左主計劃條數個限額佢就會幫你cover多出黎既8成到8半，視乎計劃可以cover嘅額外醫療費用上限多少。例如smm有30萬既，多出來費用佢最多會幫你包到八成到八成半上限就係30萬，自己比一兩成咁變相你都係比少少錢。如果係中高端計劃，就係全包同住半私家房，基本上由入醫院，出院都唔需要比其他錢，不過就有個墊底費要比，高低就自己選擇，變相咩都唔需要擔心。現在普遍就會買自願醫保有政府監管同有得扣稅，新批核嘅醫療單有八成都係佢
危疾就係一筆過賠償既，冇限住你用途。通常個保額就會係醫病個補品費用加兩年人工，咁正常人100萬就好夠用。如果你本身有醫療plan，咁樣危疾賠償嘅費用可以全部攞嚟補貼因為病咗開唔到工嘅生活費同買補身嘅用品。咁佢都有分儲蓄(whole life)同非儲蓄型(term)，儲蓄嗰種包含既疾病都會多好多，同埋依家會有多重保，同埋你供完發覺用唔着都可以全數拎返保費，不過就比term貴2-3倍。term就適合預算冇咁高但又想有保障既，不過缺點就係會隨着年紀越嚟越貴，同埋冇得保終身同保嘅疾病少好多，不過就平好多
意外就睇你本身有冇做運動同埋揸車咁樣，同埋睇你份工需唔需要成日出街，例如當你打波整親隻腳咁樣基本上睇物理治療同埋睇跌打就會等於你全年保費，因為保費好平
人壽就係睇你本身係咪屋企經濟支柱同有冇供樓壓力咁樣，如果有嘅通常就係買你覺得屋企人需要幾多就會買幾多或者層樓仲有幾多按揭未交，基本上呢個就唔係買俾你自己嘅係買俾你屋企人，買幾多買幾大就睇你想比幾多野屋企人，因為每個人屋企習慣唔同，唔知道你嗰邊要用幾多先夠
Q. 我係公務員自己冇公司醫療， 想買中高端醫療， 係咪應該自己買多份自願醫保去比墊底費會比較好?
A. 如果你係諗住65歲之後唔要其中一份嘅可以咁做
但係我就覺得有啲唔係太好
因為你雖然好似係用普通醫療去支付個墊底費，但係實際上你係比緊兩份保險嘅錢，當你唔係好有機會用得着嘅時候其實都係蝕咗幾年保費出去，雖然當小病小痛嘅時候你份高端可以有冇索償折扣，但係保費都係keep住比
但係如果你揀個中間落馬墊底費，一份醫療搞掂，咁你慳返嘅普通醫療保費，到真係有事嘅時候先俾返出去，都會俾你買兩份來得平
同埋你所享受到嘅醫療質素都會係半私家房級數，同埋墊底費，係每年淨係需要比一次，實際上唔係比得多，唔需要擔心嘅，同埋唔同公司針對嚴重疾病會有豁免墊底費安排，揀個中間落馬 15000/25000 都會適合你長期使用嘅。
Q. 有冇話某幾間保險公司特別難claim?
A. 唔會，基本上間間保險公司差唔多，爭在係特別條款上面會唔會有限制
例如p_b_會限制心臟病嘅治療方案，同埋唔包心臟病搭橋手術所需要嘅支架費用，呢個需要客人自行比。
其他公司就真係相差不遠，最多係賠償速度會有分別，C_gn_係最快，其他公司都係大概一至兩個星期就搞掂。
係得一間公司唔得，AX_係仆街野，佢係係行政上特別麻煩，如果你好撚憎一個人你可以推薦佢買呢間公司嘅醫療同危疾，佢$1000住院現金都可以玩你成個月，幾十萬獲獲都係寫血書先得，冇啲經驗都搞唔掂。
Q. 如果自己疑神疑鬼覺得自己有病，又冇正式走去搵醫生check過咩事，冇任何醫療記錄同驗身報告，係應該買咗咩保險先去做body check？同埋推薦咩計劃
A. 係，會建議係應該要買咗先去check同埋唔好做任何body check 又或者化驗先等保險過咗等候期之後先去check會係最好。
你可以買咗醫療同埋危疾先去check，咁過咗等候期之後，當萬一見唔到有咩問題都可以即刻動用，咁會比較好，同埋又唔會出現之後買唔返保險呢個情況。當然咁健康問題有問嘅時候，你自己真係有出現上述情況咁當然要申報啦，咁如果自己真係中咗佢問題上面嘅描述，而自己又冇如實係後面講返，咁呢個都係投保人都冇盡到應有義務去申報。我可以舉個例子，如果客人講咗係物理上keep住腹部疼痛，呢個當然係要申報上去，呢個係投保人投保時候既責任。但如果只係自己疑神疑鬼自己腹部有問題，但係從來都冇病徵甚至異常情況，都係唔需要申報嘅。所以最重要係如實申報自身情況，保險公司如果查到投保時候健康狀況同當時申報有出入，保單係會作廢同埋不能作出賠償，因此投保時要小心。
推薦計劃就你想睇咩類型？
醫療嘅話預算許可，可以選擇中高端計劃，我幾個post有推薦啲公司嘅，可以參考返
危疾嘅話就睇你預算如何，定期危疾又或者終身危疾都適合嘅，睇你係想要保一次定係多次，同埋包唔包含早期疾病或者多重賠償，價錢都相差三至四倍。最重要係睇買到幾多歲，呢個係會決定定期同終身危疾價錢嘅關鍵。
Q. 普通醫保包唔包物理治療呢類? 定要買貴D既先保埋?
A. 你係講緊係夜做運動整親呢種？定係因為醫療需要入咗醫院之後嘅復康行為？
如果係前者呢
就需要意外保險先包含到嘅，因為呢種都唔係屬於住院醫療開支，係屬於意外受傷，係需要用意外保險去支付呢方面嘅。
後者呢就可以包含嘅，因為當撞車意外入醫院，之後嘅手腳復康行為，都係歸類出院後門診，咁就可以包含到。
貴啲同平啲嘅醫療保險都係一樣，爭在係出院前後門診數目多少，同埋每次最高費用係幾多，結構上大同小異。
需要留意嘅地方係，意外保險一年都係1千多d ，如果本身有做運動習慣或者揸車嘅，都會適合，因為基本上睇一兩次物理治療就等於一兩年保費，槓桿效率好高。如果本身冇呢方面習慣，可以慳返唔買，太少機會用。
如果大家覺得我答案幫到手或者想支持下，比個like我呢個post就可以，大家嘅支持我會睇到，希望我答案幫到大家了解清楚自己買緊咩同適合咩，同埋係惡意留言唔係討論到，一律無視。
多謝大家支持
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數到三
2023-11-5 01:31:20
理財係需要靠自己既
我一出圖或者公司名就好容易比有心人report
如果大家仲想見到我答下問題呢，就煩請自己用方法去領悟我講嘅野，理解下我係講緊邊間公司同邊個計劃，同埋點樣上網尋找多啦A夢，有緣份自然會搵到
如果我再俾人ban就真係再幫唔到大家，所以大家如果真係想見到我答下問題嘅就真係唔好叫我留聯絡方法或者好強求要我講清楚係邊間公司，你自己講完我再答你係定唔係會比較好。
要怪就怪呢個行業可能真係形象太差太容易report，再唔係就其他行家唔鍾意我講咁多，所以請各位原諒我點解冇上個post咁圖文並茂咁詳細解答，我只可以用文字加少少抽象去講，唔可以好似上次咁喂埋大家食
我自己好珍惜呢個戶口，承載住我五年呢個行業嘅成長，希望大家可以體諒我，如果支持我嘅可以俾個like我呢個post，你哋嘅支持我會睇到嘅
如果我再比ban就可能證明呢到容不下我呢個聲音，咁就大家到時自己搵方法去得返個答案，我都深信有心搵答案去學習嘅，自自然然都學得識，保險唔係難既野係睇有冇放心機上去，對大家有信心嘅。
:^(
數到三
2023-11-5 01:37:25
最近小弟因為讀緊書嘅緣故，計數計到傻咗喺度， 經常上一陣水又冇上水， 首先講聲唔好意思先， 跟住到我想覆返嘅時候已經1001 想回覆返都唔得
:^(
最近都有個協助孤兒單跟進醫療嘅project 同埋優惠體檢做緊， 等處理好之後就可以幫助大家， 就算哪怕係買網上保險都好都可以有人協助去使用份保險， 因為人力問題我都係邊個搵我我就試行咗先嘅，之前有位巴打就搵我，我就試行咗體檢嗰部份。 好彩就係試咗先， 原來姑娘直接比咗份報告就走咗， 冇安排到醫生講解返份報告， 但正常係個價錢有包埋醫生講解的， 就係要咁樣先會知道原來有啲位係可以執得好啲， 最後都安排返醫療顧問打電話去講一次成份report， 好彩so far巴打都冇話體驗唔良好
大家如果有問題嘅都歡迎留低問題啦，有咩想問想講都可以傾，除咗人身攻擊既我見到就會覆嘅，但如果你見到我冇覆我唔係唔想覆你，係我忙緊啫
如果係想我回覆嘅就會引用我嘅內容，咁我先會睇到然後覆你，如果唔係就真係隨緣
同埋長氣都講多句，想我睇到就引用咁我先會睇到架
:^(
:^(
眼金金
2023-11-5 03:49:33
支持
:^(
於寓娛乳
2023-11-5 17:07:16
:^(
賓周有淚痕
2023-11-5 21:49:35
:^(
:^(
Ragdoll招財貓
2023-11-6 01:17:11
想問下有無D 唔伏可以供斷既醫療保，因為睇保費單發覺年紀大保費越黎越貴，怕人老左收入無咁穩定或者怕失業會搞唔掂
:^(
日本留學生
2023-11-6 03:43:31
此回覆已被刪除
日本留學生
2023-11-6 03:46:30
此回覆已被刪除
平靜無痛
2023-11-6 08:09:11
應該無寫明係供斷嘅medical plan，班友都係sell你去買份儲蓄保，到時滾大舊錢就攞嚟比保費
問題係，你唔會知醫保加價可以去到幾多
:^(
幕後白手
2023-11-6 09:56:16
2年都未賠，可以搵一線/東張喎
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數到三
2023-11-6 11:11:39
呢一間真係出晒名係咁
佢最過癮嘅地方又唔係佢唔賠，係玩程序拖好耐，簡單講就係將一條今年嘅數盡可能拖後先比，呢個地方係最仆街
:^(
數到三
2023-11-6 11:12:31
你如果本身係亞洲區計劃嘅話，你可以keep到去當地買咗先，然後過咗當地新保險嘅等候期之後你先cut返，因為若果你本身都係比較難買嘅話，又或者突然之間有病歷嘅，咁都起碼都有個逃生門返去亞洲地區醫病
數到三
2023-11-6 11:17:59
其實係冇的，係冇一個醫療保險可以供得斷的
要達成可以供斷需要符合兩個條件，第一個係本身醫保嘅價錢偏低或者係會維持不變好少加價，第二個係所謂嘅儲蓄計劃嘅增長係需要每年固定上升到同埋追到個醫保保費。
咁其實而家醫保都有加價的，除咗按照年紀上升呢個加價之外，每隔幾年你都會見到保費表係有調整到，咁呢個就已經係令到第一點係好難達成到，仲要未計第二點儲蓄計劃好多時俾人垢病嘅地方係佢呢類型月供計劃大部份回報都係非保證，就算做到非保證嘅情況下都係叫做勉強追到現時保費，都未計加價呢個情況落去。
最多係叫做幫輕下一部份，係冇可能做到完全供斷的，有嘅話你可以直接bye bye個agent/broker都得
:^(
:^(
數到三
2023-11-6 11:22:32
實際上都係有啲可以供斷到嘅醫保，保險公司本身係有設計呢類型，不過個計劃係好廢唔係而家嗰啲有墊底費全包嗰隻，係屬於以前每個項目有限額嗰一隻，性價比真係完全唔高，係適合以前舊一輩嘅模式所以你見而家新嘅都冇再出過，而家好似冇得賣了，以前李澤楷同埋加拿大太陽係有的，我都有見過
而家嗰啲出面廣告講嘅就唔係呢一隻嘅，全部都係一個醫療計劃捆綁咗一個儲蓄計劃，用嗰個儲蓄計劃去做個供款，上面嗰一隻係直接個醫療計劃係可以俾你有得買斷嘅，如果唔係呢一隻嘅話都係不能供斷的
Ragdoll招財貓
2023-11-6 11:32:06
Thank you 巴打，好有心
:^(
咁即係已經唔洗諗
:^(
將來注定要硬食貴保費
依家比較緊三間自願醫保，AXA 智尊守慧，FWD 尊衛你，同埋信諾靈活優越～想問下信諾做到保額大D 係純粹因為無agent cost ?
三間黎講，有無話邊間難claim D?其實最擔心係出院免找數方面唔知會唔會好難批～
同埋聽講大公司個pool大，所以對比起細公司，將來保費既升福會細D ?
數到三
2023-11-6 11:44:46
如果你有睇到上面幾個嘅留言嘅話呢，咁實際上嘅選擇都係得兩間嘅啫
:^(
我自己父母係用李澤楷嘅，好老實，因為年紀大同埋少用嘅緣故，佢個無索償折扣對於我嘅幫助就比較大，同埋有咩事都係可以我去處理到，就變咗我唔需要驚要寄信或者paper form嘅問題。咁我自己就係用c記，我一來係鍾意佢無上限同埋佢有個最大嘅特色就係所有文件都係可以上網交，係所有，咁如果我都病到死死下，其實我都冇能力再特登去印份form去寫嘢再叫屋企人幫我處理，有得上去個網upload晒啲嘢就算同埋佢個portal都算簡單容易用，就算當我昏迷不醒屋企人都容易上網搞掂晒
:^(
至於佢保額大啲，呢個其實就唔關個成本問題嘅，主要係個定位同埋佢本身佢嘅Pool係點，呢間公司你覺得喺香港比較少見，但其實佢係美國一間大型嘅專注醫療保險嘅公司，佢同另外一間b記有啲類似，只不過咁啱佢哋都係做一般保險為主就冇涉獵人壽業務方面，變咗倚賴broker/上網或者電話直銷就算，就算當佢有請好多代理返嚟佢根本都冇產品去支撐呢班人嘅唔同業務發展
呢三間入面最輕鬆應該就係c記，李澤楷都係唔錯的，最後一間就都講到口臭，出院免找數其實個重點就係你本身個記錄如何，睇嘅病係屬於意外定係一啲長期病患，同埋最重要嘅一點係咪屬於early claim嘅時間一般就係講緊頭兩年嘅。呢三個Factor其實都好重要嘅，例如當兩個都係early claim嘅時間，一個係癌症，另外一個係落街俾車撞，一定係後者會快啲，因為冇疑點同埋係會有警方紀錄，前者就因為要查醫療記錄就要用好多時間，公立醫院為例就大概係六至八個星期先至拎到報告，呢啲位就會係搞耐咗
個pool大唔係講緊間公司大定細，係講緊佢多唔多人參加佢個計劃然後收集返嚟嘅金額係大定係細，呢個先係判斷pool大定係細。所以其實你都見到基本上個Pool夠大同健康嘅，就係多後生仔買同埋個plan你成日見到個名，因為數據上嚟講後生仔就少啲機會用得着同埋成日見到就即係多人買，咁呢班人就會幫手分擔多啲個風險令到個鋪檔用得着嘅人比較多都可以分擔開去，你用呢個去做個判斷Factor就可以
:^(
賓周有淚痕
2023-11-6 16:19:49
:^(
返屋企打女人
2023-11-6 18:16:41
其實一份醫療保 點介定claim唔claim到
我個agent話
就咁自己去睇私家診所就claim唔到 話要有refer先得
但點解佢幫我安排去照腸胃鏡 都係直接去外科診所
:^(
物理治療claim意外保 佢就直接安排我去睇骨科診所 又claim到
:^(
數到三
2023-11-6 20:58:37
正常大路主流 都係要收正本的
:^(
:^(
最多都係俾你email咗過去處理住先，之後都係要收返個正本，有啲直接係話冇正本係唔處理住
所以呢個就係點解我會揀一間直接所有嘢全部都係電子嘅，屋企人反而用返呢啲
:^(
數到三
2023-11-6 21:03:08
呢個最主要係有兩樣嘢嘅
第一個，佢主要係驚你背後冇一個醫療需要嘅原因去做檢查，咁用佢介紹嘅醫生就多啲機會醫生問得比較詳細會知道你有邊個醫療原因需要去做檢查或者入院，呢個亦都係醫療保險背後需要嘅主要索償原因。如果係冇醫療需要原因做檢查嘅話係會有問題的，會比保險公司Challenge，不過都要小心佢介紹嘅醫生嘅類別係咩，例如做一啲美容相關嘅如果集團名稱係有醫美字眼或者價錢比出面高好多，索償就算係有醫療原因都好都會係有機會俾人challenge的
另外第二個問題，因為意外保險就好簡單嘅，睇完再一次普通科/專科之後做轉介，物理治療打後嗰啲都係就咁交張單就OK，嗰份索償報告就普通科/專科寫就OK。
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平靜無痛
2023-11-6 21:23:55
積極考慮緊c記，因為有85折定7折，但係聽講會claim唔到
:^(
其實係咩事
咪又係咁撚樣
2023-11-6 21:51:33
其實要睇哂成件事既來龍去脈
一句話「Claim唔到」其實判斷唔到咩
香港閪客/精打細算既人最多
另一方面保險公司唔係開善堂
兩邊對立黎講緊有「Claim唔到」既出現
有保險公司玩不保事項
有客玩隱瞞最後被揭發Claim唔到既
有Agent Fake 客既
有客冇睇清保單內容既
「Claim唔到」其實每一間保險公司都有發生過
相反同你講「我地公司一定Claim到」就自己睇路啦
我喺連登見過有agent話自己間公司喺網上搵唔到一單「Claim唔到」
:^(
平靜無痛
2023-11-6 22:28:48
所以我信唔過富衞，有agent試過fake我，好彩早發現
:^(
以後買保險一定要錄音，有得隱蔽錄影都會做
:^(
貪字得個墳
2023-11-6 22:45:33
太好了，之前打算搵你但上個THREAD CLOSE咗。
呢排喺度睇緊啲醫療保，
腦裡面諗緊好多嘢：
我睇FWD 果間嘅無墊底費嘅醫療保
一萬蚊一年左右（無墊底，普通房，無煙）
但近排聽啲人講，買份有墊底嘅，平啲，
但用另一份醫療去CLAIM啲墊底費，
詳情係點RUN嘅呢？
如果保險公司設計出一份醫療保，無墊底費，要一萬。
點會又比到啲客去諗，買同一份但有墊底，再用另一份保險COVER墊底費。我斷估保險公司唔會有呢類漏洞，
咁但係實際分別又喺邊呢？
同上，一萬蚊一年嘅保費，我喺度返緊工，
可能一萬蚊未必係好大嘅支出，
但去到退休，無收入了，到果個年紀嘅保費可能倍升咗，
巴打，你見一般人，係會供到退休就斷供？
定還是點都供落去呢？
如果個客，少少病癥就去私家CHECK清CHECK楚，
三年唔埋去兩次醫院嚟排除自己唔係生癌嘅，
保險咪多得呢啲客唔少？
謝謝：）
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首先好多謝大家既愛戴同提問，令幾個post都幾個post 1001咗，小弟都好開心，我會繼續解答問題，同時增進自己知識，令大家可以更加透明公開咁了解保險既世界。
有問題我上個post答唔晒嘅歡迎呢個post繼續問，我有解答過嘅問題可以參考我上一個post
保險問題 理性討論 回歸繼續你問我答
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保險問題 理性討論 佛系你問我答(5)新年快樂
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常見問題Q&A
Q.agent 同broker有咩分別？broker 跟進上面係咪會因為唔係親生仔就差過agent？
A.agent 係只代理自家公司嘅產品，broker就可以代理同自己公司有簽訂合作夥伴合約嘅保險公司，選擇性上面係會多嘅同做到唔同公司報價同比較。
跟進上面兩者可以話係完全冇分別，大家嘅單都係一樣會一齊入去claim department 跟進，冇分話邊一個會快啲嘅都係統一。同埋跟broker買嘅單實際上比嘅錢同埋保單都係存放喺保險公司入面，唔係會比咗broker公司，傭金嘅來源係來自客人所選擇嘅公司再比返broker，唔會話有機會食夾棍拎住錢走咗。 同埋broker同保險公司嘅關係係屬於合作夥伴形式唔係幫佢打工，所以立場上面係同顧客個邊，遇到有唔合理嘅事就會幫手據理力爭爭取利益，唔需要話擔心得失公司冇得續約等等。同埋我哋都會有保險公司專屬嘅broker rm contact，佢地會有一定程度嘅話語權可以協助了解保單情況，如果一般agent除非做到好高級可以直接見到後面，如果唔係都係透過CS去了解back Office嘅情況，如果從架構上去睇broker會方便少少嘅。
Q.同agent \broker買嘅單可唔可以轉去broker\agent跟？網上自己買嘅又或者公務員自己打電話上去買又可唔可以之後搵人幫手？
Agent嘅單可以轉返比同公司嘅agent跟進，但係就唔可以搵broker跟到，如果想搵返同一個agent 跟，就要去佢新嘅公司幫佢重新買一份先令佢跟到，如果唔係就要用返佢公司新安排嘅上線或者其他人幫手。
Broker 嘅單就可以所有broker 都可以跟進到，只要客人肯簽transfer serving right，就算原本嘅broker 轉咗公司又或者你想轉其他人幫手跟進，只要你簽咗呢個文件就唔需要重新買過嘅情況下做到無縫跟進，唔會影響你原本保單。
自己網上或者電話購買嘅保單，就只可以自己跟進返，冇得用agent或者broker係幫自己跟進到，最多只可以問到呢方面意見然後透過佢電話CS協助跟進嘅過程，如果自己處理到嘅算係比較方便嘅，全部自己掌握在手。
Q.冇買任何保險 邊幾樣一定要買?
A.首先就搞掂咗醫療先
預算許可再處理危疾，再睇有冇做運動/揸車習慣去買意外
人壽就睇吓你會唔會有家庭經濟需要，冇咗你唔得嘅，又或者有買樓嘅咪需要去買返個按揭金額
我一間再抌返個四大保險類別個分析你地睇，因為醫療同埋危疾其實都分開四種產品同埋兩大類別，你睇返需要去揀返就得
Q.完全唔識保險 到底咩係四大保險類別?
A.醫療就好簡單實報實銷既，係唔會比多你既，同埋係供唔斷既，佢最主要有兩種類型計劃，一種係大房plan，佢就有個限額，如果爆左主計劃條數個限額佢就會幫你cover多出黎既8成到8半，視乎計劃可以cover嘅額外醫療費用上限多少。例如smm有30萬既，多出來費用佢最多會幫你包到八成到八成半上限就係30萬，自己比一兩成咁變相你都係比少少錢。如果係中高端計劃，就係全包同住半私家房，基本上由入醫院，出院都唔需要比其他錢，不過就有個墊底費要比，高低就自己選擇，變相咩都唔需要擔心。現在普遍就會買自願醫保有政府監管同有得扣稅，新批核嘅醫療單有八成都係佢
危疾就係一筆過賠償既，冇限住你用途。通常個保額就會係醫病個補品費用加兩年人工，咁正常人100萬就好夠用。如果你本身有醫療plan，咁樣危疾賠償嘅費用可以全部攞嚟補貼因為病咗開唔到工嘅生活費同買補身嘅用品。咁佢都有分儲蓄(whole life)同非儲蓄型(term)，儲蓄嗰種包含既疾病都會多好多，同埋依家會有多重保，同埋你供完發覺用唔着都可以全數拎返保費，不過就比term貴2-3倍。term就適合預算冇咁高但又想有保障既，不過缺點就係會隨着年紀越嚟越貴，同埋冇得保終身同保嘅疾病少好多，不過就平好多
意外就睇你本身有冇做運動同埋揸車咁樣，同埋睇你份工需唔需要成日出街，例如當你打波整親隻腳咁樣基本上睇物理治療同埋睇跌打就會等於你全年保費，因為保費好平
人壽就係睇你本身係咪屋企經濟支柱同有冇供樓壓力咁樣，如果有嘅通常就係買你覺得屋企人需要幾多就會買幾多或者層樓仲有幾多按揭未交，基本上呢個就唔係買俾你自己嘅係買俾你屋企人，買幾多買幾大就睇你想比幾多野屋企人，因為每個人屋企習慣唔同，唔知道你嗰邊要用幾多先夠
Q. 我係公務員自己冇公司醫療， 想買中高端醫療， 係咪應該自己買多份自願醫保去比墊底費會比較好?
A. 如果你係諗住65歲之後唔要其中一份嘅可以咁做
但係我就覺得有啲唔係太好
因為你雖然好似係用普通醫療去支付個墊底費，但係實際上你係比緊兩份保險嘅錢，當你唔係好有機會用得着嘅時候其實都係蝕咗幾年保費出去，雖然當小病小痛嘅時候你份高端可以有冇索償折扣，但係保費都係keep住比
但係如果你揀個中間落馬墊底費，一份醫療搞掂，咁你慳返嘅普通醫療保費，到真係有事嘅時候先俾返出去，都會俾你買兩份來得平
同埋你所享受到嘅醫療質素都會係半私家房級數，同埋墊底費，係每年淨係需要比一次，實際上唔係比得多，唔需要擔心嘅，同埋唔同公司針對嚴重疾病會有豁免墊底費安排，揀個中間落馬 15000/25000 都會適合你長期使用嘅。
Q. 有冇話某幾間保險公司特別難claim?
A. 唔會，基本上間間保險公司差唔多，爭在係特別條款上面會唔會有限制
例如p_b_會限制心臟病嘅治療方案，同埋唔包心臟病搭橋手術所需要嘅支架費用，呢個需要客人自行比。
其他公司就真係相差不遠，最多係賠償速度會有分別，C_gn_係最快，其他公司都係大概一至兩個星期就搞掂。
係得一間公司唔得，AX_係仆街野，佢係係行政上特別麻煩，如果你好撚憎一個人你可以推薦佢買呢間公司嘅醫療同危疾，佢$1000住院現金都可以玩你成個月，幾十萬獲獲都係寫血書先得，冇啲經驗都搞唔掂。
Q. 如果自己疑神疑鬼覺得自己有病，又冇正式走去搵醫生check過咩事，冇任何醫療記錄同驗身報告，係應該買咗咩保險先去做body check？同埋推薦咩計劃
A. 係，會建議係應該要買咗先去check同埋唔好做任何body check 又或者化驗先等保險過咗等候期之後先去check會係最好。
你可以買咗醫療同埋危疾先去check，咁過咗等候期之後，當萬一見唔到有咩問題都可以即刻動用，咁會比較好，同埋又唔會出現之後買唔返保險呢個情況。當然咁健康問題有問嘅時候，你自己真係有出現上述情況咁當然要申報啦，咁如果自己真係中咗佢問題上面嘅描述，而自己又冇如實係後面講返，咁呢個都係投保人都冇盡到應有義務去申報。我可以舉個例子，如果客人講咗係物理上keep住腹部疼痛，呢個當然係要申報上去，呢個係投保人投保時候既責任。但如果只係自己疑神疑鬼自己腹部有問題，但係從來都冇病徵甚至異常情況，都係唔需要申報嘅。所以最重要係如實申報自身情況，保險公司如果查到投保時候健康狀況同當時申報有出入，保單係會作廢同埋不能作出賠償，因此投保時要小心。
推薦計劃就你想睇咩類型？
醫療嘅話預算許可，可以選擇中高端計劃，我幾個post有推薦啲公司嘅，可以參考返
危疾嘅話就睇你預算如何，定期危疾又或者終身危疾都適合嘅，睇你係想要保一次定係多次，同埋包唔包含早期疾病或者多重賠償，價錢都相差三至四倍。最重要係睇買到幾多歲，呢個係會決定定期同終身危疾價錢嘅關鍵。
Q. 普通醫保包唔包物理治療呢類? 定要買貴D既先保埋?
A. 你係講緊係夜做運動整親呢種？定係因為醫療需要入咗醫院之後嘅復康行為？
如果係前者呢
就需要意外保險先包含到嘅，因為呢種都唔係屬於住院醫療開支，係屬於意外受傷，係需要用意外保險去支付呢方面嘅。
後者呢就可以包含嘅，因為當撞車意外入醫院，之後嘅手腳復康行為，都係歸類出院後門診，咁就可以包含到。
貴啲同平啲嘅醫療保險都係一樣，爭在係出院前後門診數目多少，同埋每次最高費用係幾多，結構上大同小異。
需要留意嘅地方係，意外保險一年都係1千多d ，如果本身有做運動習慣或者揸車嘅，都會適合，因為基本上睇一兩次物理治療就等於一兩年保費，槓桿效率好高。如果本身冇呢方面習慣，可以慳返唔買，太少機會用。
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