撈左按揭好耐，你問我答（9）

貸款博士DrLoan 2021-5-20 15:31:58 爆左啲壓測，唔計加借保費都去到62.9%，加借埋就爆到去66%，所以你要搵啲可以超過65%壓測嘅銀行啦~如果兩位都首置、冇外債、tu良好就好大機會借得足
—小秘書@DrLoan

見面不如聞名 2021-5-20 15:39:03

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互射十二下 2021-5-20 15:42:24 你好博士，想請問以下

想借around 670萬
聯名按揭，兩個人收入加埋 37000 （IT ，醫療行業）
會加一位擔保人收入 40000

銀行批唔批到？

同埋我第一年出黎做野，未有稅單，應點處理？

能翱翔天和地 2021-5-20 15:46:36 會唔會要我比埋過試用期嘅信/文件證明

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貸款博士DrLoan 2021-5-20 16:57:17 要月入約12萬先得
Roughly幫你計，以你依家層樓借600萬，壓測下每月還$34068（5.5% 30yrs ）；新樓因為你有按揭係身，所以只可借4成，即借550萬，壓測下每月還$24983（5.5% 30yrs ）。共供款$59051。
而因為你有按揭係身，所以dsr要減一成，由50/60變做40/50，而穩過50%壓力測試計法：上面供款$59051除翻50%，就係你月入，即至少月入要$118200～不過你可以報出租，計埋預期租金收入~
如果你同媽有好多資產、現金係手，可以唔用收入方法過壓測，轉用資產審查方法。
—小秘書@DrLoan

貸款博士DrLoan 2021-5-20 17:33:28 你要首先考慮到時甩唔甩你個名出嚟，如果甩，你就有首置名額，可以借多啲，但你同時要考慮三年後太太嘅人工夠唔夠過現樓壓測；如果唔甩，你最多只可以借5成，報出租，因為兩公婆suppose唔會有兩層自住樓，而且壓力測試會將你現有每月供款計入負債。
—小秘書@DrLoan

貸款博士DrLoan 2021-5-20 17:34:08 當然可以

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—小秘書@DrLoan

貸款博士DrLoan 2021-5-20 17:35:10 正常大行plan，有其他行回贈最高1.4%喎

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—小秘書@DrLoan

美軍來了_我帶路 2021-5-20 17:38:38 支銀H1+.3 大貓 H+1.32
其實野一樣
點揀好？

美軍來了_我帶路 2021-5-20 17:39:10 *支銀 H+1.3

貸款博士DrLoan 2021-5-20 17:48:17 1.如果你想計埋佣金，普遍銀行做法係要兩年總數除24再打7折計，然而你得1年，有啲銀行唔足2年更加唔計bonus，所以你預佣金幫唔到好多，不過淨係你同擔保人底薪都夠過壓測

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2.你等得切今年份稅單就冇問題啦，會用你2021人工計，盡量避免入要兩年稅單嘅銀行
3.如果銀行見你喺同一間公司做咗咁耐，問你上年月入點，你就可以解釋由consultant轉左full time、轉左出糧system、升職等等原因。。。（不過你有2021稅單就好少機會咁問翻你）
—小秘書@DrLoan

貸款博士DrLoan 2021-5-20 17:49:33 好似TG答咗你

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—小秘書@DrLoan

慢跳 2021-5-20 18:27:03 唔關事，但想大家幫幫忙

女朋友屋企將層樓按咗俾銀行
佢係其中一個借貸人，另外兩位係佢父母
（而層樓得佢父母名，而無佢名）

問題：如果佢父母無錢還//係咪要佢還錢？
佢無錢還，破產咗先會收返層樓？

佢好擔心層樓無佢名，然後條數又要佢負責。

層樓值6百萬，借咗1百萬

Kiyaa 2021-5-20 18:29:02 佢係借貸人，你話使唔使還

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慢跳 2021-5-20 18:35:54 佢就擔心如果佢父母唔肯還錢/又唔肯賣樓還錢

係咪變相得佢一個還錢？

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Kiyaa 2021-5-20 18:36:53 大家齊齊唔好還，等銀行收樓

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撈月球的人 2021-5-20 19:18:20 DrLoan你好
我個fd做緊獨資小生意
想買1000萬樓首期200萬
因為無穩定入息
而佢呀姨係經營酒樓
所以呀姨可以幫佢出入息 5萬蚊
佢再用佢間小生意出4萬俾佢女朋友
之後擔保佢
夾埋有9萬蚊入息
首置咁樣work唔work

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（獨資公司有借中小企貸款，政府擔保）

空折枝 2021-5-20 19:40:10 收到

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慢跳 2021-5-20 20:19:39 收樓無問題呀，反正層樓都無佢名
而家佢驚要破產

慢跳 2021-5-20 21:43:18 另外，如果佢父母死左，層樓留咗俾2個
佢會唔會繼續還錢

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Senga 2021-5-21 11:34:57 你好, 幫細佬問的~
想買入單位先收租, 有機會隔幾年成家立室, 收回自住
- 目標單位550萬,連租約(租金$10500), 樓齡33年. 屋企幫手,預備了5成首期.
- 收入: 3萬8千 (護士)
- 細佬30歲, 沒有其他負債, 想分30年供樓.
請問連租約買的單位, 供樓利率會唔會貴d呢? 有沒有地方需要特別注意呢?
萬分感謝!

三生三死十個肺花 2021-5-21 17:21:40 多謝回覆。

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如果係自僱人仕，係咪都係一樣咁計法？
如果報出租，計埋預期租金收入，但其實自己住，咁銀行會唔會check到？

兔兔愛寶寶 2021-5-21 17:47:01 自制入息....實問你攞稅單及MPF供款, 獨資實查到你啦.....絕對唔係靚料

鄭經翰 2021-5-21 17:48:58 打算買番現租置公屋，係咪到時拎左房署份list 先去分行問？還是可以問定？
是否搵細行好定搵agent 會低息d/回贈?還是因為按揭款項少無分別？

家燕遮 2021-5-21 19:26:23 總之全部貸款人都有責任還錢，佢父母死左睇遺囑層樓係咪比佢
如果層樓轉左比佢，還唔到就賣左去