保險陷阱 - 醫療篇

左手同右手 2016-12-9 02:31:02

而經過saving plan o既包裝，有一部份o既客人甚至會唔知自己買緊份medical係每年獨立收你保費，以為係連埋個plan都有儲蓄成份。
有必要再強調o既係，無論你買咩類型o既insurance，都一定會有insurance cost包含係入面，之所以儲蓄保險係若干年之後會多左錢，只不過係保險公司用左你筆錢去滾存利息，而中間保險公司已經收左你N咁多期保費。
要令自己筆錢識得增值，儲蓄保險一定唔係一個最好選擇，因為假設左你買埋終身保障，當保障成份越多，你就用得越多成本o係入面。

你而個係指傳統嘅紅利單？

中文可能會有理解出入，英文whole life saving
入面有兩種分紅形式，假若以現金紅利同復歸紅利黎比的話，
前者保證會高d，後者會有較大嘅expected return
可以理解前者派現金息，後者派紅股
但無論邊一種，目前個分紅來源仍然係唔透明

:^(

要等到2017年1月1日，保險公司先需要disclose個plan買緊d咩
更加上你要個終生嘅人壽cover黎做乜？

:^(

U-life的話都可以考慮下嘅，以上內容其實原本想係儲蓄篇講

:^(

30歲(冇女) 2016-12-9 09:14:33

而經過saving plan o既包裝，有一部份o既客人甚至會唔知自己買緊份medical係每年獨立收你保費，以為係連埋個plan都有儲蓄成份。
有必要再強調o既係，無論你買咩類型o既insurance，都一定會有insurance cost包含係入面，之所以儲蓄保險係若干年之後會多左錢，只不過係保險公司用左你筆錢去滾存利息，而中間保險公司已經收左你N咁多期保費。
要令自己筆錢識得增值，儲蓄保險一定唔係一個最好選擇，因為假設左你買埋終身保障，當保障成份越多，你就用得越多成本o係入面。

你而個係指傳統嘅紅利單？

中文可能會有理解出入，英文whole life saving
入面有兩種分紅形式，假若以現金紅利同復歸紅利黎比的話，
前者保證會高d，後者會有較大嘅expected return
可以理解前者派現金息，後者派紅股
但無論邊一種，目前個分紅來源仍然係唔透明
:^(

要等到2017年1月1日，保險公司先需要disclose個plan買緊d咩
更加上你要個終生嘅人壽cover黎做乜？
:^(

U-life的話都可以考慮下嘅，以上內容其實原本想係儲蓄篇講
:^(

聽人講個萬用壽險，其實同普通又有咩唔同？

無閑 2016-12-9 09:28:56 Lm學野

:^(

流血不留名 2016-12-10 08:17:44 因為5～6年前傷過條腰，睇過1次政府專科同做咗半年物理治療，但之後都冇再睇過。
最近聽過一個agent講話投保時要申報病歷都只係最近呢五年內既病，所以唔報都得，係咪真？最怕比個agent呃，買咗之後要claim時就話唔保條腰

竹金6大口3 2016-12-10 20:57:45 想問樓主點睇GN16, 令到依加ulife單被迫公開番個result出黎
之後PRU話會調番低個rate, 大A記仲落左兩隻product架

:^(

似係之前買張單果時project出黎個數作大左

:^(

甘之前買落ge人咪好似比人呃左?

:^(

M(愉悦) 2016-12-10 21:10:15

因為5～6年前傷過條腰，睇過1次政府專科同做咗半年物理治療，但之後都冇再睇過。
最近聽過一個agent講話投保時要申報病歷都只係最近呢五年內既病，所以唔報都得，係咪真？最怕比個agent呃，買咗之後要claim時就話唔保條腰

你話呢

:^(

你簽個時要申報一切身體狀況，到日後claim個時先發現，告你詐騙都得啦

:^(

一你會claim唔到，二你會比人告返轉頭

M(愉悦) 2016-12-10 21:11:27

因為5～6年前傷過條腰，睇過1次政府專科同做咗半年物理治療，但之後都冇再睇過。
最近聽過一個agent講話投保時要申報病歷都只係最近呢五年內既病，所以唔報都得，係咪真？最怕比個agent呃，買咗之後要claim時就話唔保條腰

你話呢
:^(

:^(
你簽個時要申報一切身體狀況，到日後claim個時先發現，告你詐騙都得啦
:^(

一你會claim唔到，二你會比人告返轉頭

重有呢D野冇得呃，好似係

左手同右手 2016-12-10 22:19:05

而經過saving plan o既包裝，有一部份o既客人甚至會唔知自己買緊份medical係每年獨立收你保費，以為係連埋個plan都有儲蓄成份。
有必要再強調o既係，無論你買咩類型o既insurance，都一定會有insurance cost包含係入面，之所以儲蓄保險係若干年之後會多左錢，只不過係保險公司用左你筆錢去滾存利息，而中間保險公司已經收左你N咁多期保費。
要令自己筆錢識得增值，儲蓄保險一定唔係一個最好選擇，因為假設左你買埋終身保障，當保障成份越多，你就用得越多成本o係入面。

你而個係指傳統嘅紅利單？

中文可能會有理解出入，英文whole life saving
入面有兩種分紅形式，假若以現金紅利同復歸紅利黎比的話，
前者保證會高d，後者會有較大嘅expected return
可以理解前者派現金息，後者派紅股
但無論邊一種，目前個分紅來源仍然係唔透明
:^(

要等到2017年1月1日，保險公司先需要disclose個plan買緊d咩
更加上你要個終生嘅人壽cover黎做乜？
:^(

U-life的話都可以考慮下嘅，以上內容其實原本想係儲蓄篇講
:^(

聽人講個萬用壽險，其實同普通又有咩唔同？

萬用壽險(u life)係人壽成份比較低的人壽產品
個保障額會根據你供左多少而變動,而保障個金額通常係供款的101%或者105%
通常呢類型單都會保證至少派一個較高的基本基本利息俾你,例如2%-3.5%
相比起傳統的whole life saving,派息保證成份會高d亦都會比一般whole life saving快回本(lump sum plan的話大概3-4年回本)
買呢一類型PLAN的目的係想筆錢可以flexible一d,即使你一買就要surrender都唔會一蚊都拎唔返

左手同右手 2016-12-10 22:28:41

因為5～6年前傷過條腰，睇過1次政府專科同做咗半年物理治療，但之後都冇再睇過。
最近聽過一個agent講話投保時要申報病歷都只係最近呢五年內既病，所以唔報都得，係咪真？最怕比個agent呃，買咗之後要claim時就話唔保條腰

首先要睇下係邊間公司的plan同埋application form入面有d咩問題
保險公司通常有一條問題會問你5年/7年前有冇入過院,又或者列左一堆疾病出黎問你有冇相關的疾病
如果你係6到7年整傷腰而份application form入面只要求你回答5年前有或者沒有的話,你的確係呢一條問題入面答「否」
但要留意你個病係唔係有手尾跟又或者有相關病當時未痊癒
而其他問題可能會要求你回答有冇相關病史 (通常係大病) ,個D就要睇清楚使唔使DISCLOSE埋

美國時間 2016-12-10 22:29:25 留名

左手同右手 2016-12-10 22:52:13

想問樓主點睇GN16, 令到依加ulife單被迫公開番個result出黎
之後PRU話會調番低個rate, 大A記仲落左兩隻product架
:^(

似係之前買張單果時project出黎個數作大左
:^(

甘之前買落ge人咪好似比人呃左?
:^(

:^(

好多product都即將下架嘅啦

:^(

仲有agent同客講遲左就買唔返
根本停賣個原因係保險公司無得再咁呃d客

:^(

其實呢d產品都伏左唔少人好多年
好多人根本唔知買呢d product背後嘅保險公司其實都係用同一筆錢係市場上買high risk asset，例如high yield bond or equity
如果咁o岩個市唔好景的話，保險公司咪派極低息甚至係唔派
賺到錢個陣又未必真係派得咁足

:^(

不過有GN16對客黎講係好嘅，起碼唔會咁易中trap先

竹金6大口3 2016-12-11 02:33:49

想問樓主點睇GN16, 令到依加ulife單被迫公開番個result出黎
之後PRU話會調番低個rate, 大A記仲落左兩隻product架
:^(

似係之前買張單果時project出黎個數作大左
:^(

甘之前買落ge人咪好似比人呃左?
:^(

:^(

好多product都即將下架嘅啦
:^(

仲有agent同客講遲左就買唔返
根本停賣個原因係保險公司無得再咁呃d客
:^(

其實呢d產品都伏左唔少人好多年
好多人根本唔知買呢d product背後嘅保險公司其實都係用同一筆錢係市場上買high risk asset，例如high yield bond or equity
如果咁o岩個市唔好景的話，保險公司咪派極低息甚至係唔派
賺到錢個陣又未必真係派得咁足
:^(

不過有GN16對客黎講係好嘅，起碼唔會咁易中trap先

我有份做GN16 ulife份annual statement projection，睇住actuarial set緊果套rate黎做future projection, 都可以有d 單將來係會唔夠錢扣charge，我果刻笑左出黎

:^(

btw, 其實我自己都有張單，Pru CCL3，無買其他rider
張單有儲蓄成份，分guarantee同non-guarantee，但同時又有人壽成份，死左有錢拎，有咩大病cancer都可以拎得，想問依d單其實歸類做乜？

仲有想問派依d non guarantee呢，依幾年有無話邊間公司係派得足本身proposal mark果個non guarantee個數？

哥瑪先生 2016-12-11 02:40:58 留名

遲啲諗到再改 2016-12-11 02:51:48

點睇AIA 份亞洲至尊（好似係）

公司個份再top up 揀16000底點睇？

1000萬一年係咪可以住養和瘋狂叫野食
:^(

AIA CEO係HIGH END MEDICAL
買得呢種PLAN都一定係想住好食好
:^(

而且會包同埋醫療裝置，係ward plan做唔到
理論上你唔打爆個Limit就可以為所欲為
:^(

公司份MEDICAL用黎保墊底費淨底落黎Claim返CEO就得

不過AIA CEO有Life time limit，
而且醫療裝置所包o既限制會比其他plan多
high end plan黎講唔係最理想

可唔可以講下有咩限制同埋邊d 最理想？

利申：比緊4000幾蚊一年

左手同右手 2016-12-12 02:33:32

我有份做GN16 ulife份annual statement projection，睇住actuarial set緊果套rate黎做future projection, 都可以有d 單將來係會唔夠錢扣charge，我果刻笑左出黎
:^(

:^(

:^(

btw, 其實我自己都有張單，Pru CCL3，無買其他rider
張單有儲蓄成份，分guarantee同non-guarantee，但同時又有人壽成份，死左有錢拎，有咩大病cancer都可以拎得，想問依d單其實歸類做乜？

仲有想問派依d non guarantee呢，依幾年有無話邊間公司係派得足本身proposal mark果個non guarantee個數？

CCL3係儲蓄危疾

:^(

張單會有人壽同危疾嘅cover但係就好貴
好多人都唔識分咩係危疾單咩係medical，
簡單而言，
你買單個陣見到入面有一大堆病列出黎嘅就係危疾
而medical通常會列明住咩房，手術費雜費等等賠幾多。

同時可以有人壽同危疾成份好似聽落好好咁，但越多保障事實上你比嘅成本就越高
以cover角度，medical個定義較廣，可以cover到危疾包到以及包唔到嘅病
以claim嘅角度，危疾必須要達到「指定程度」先可以賠
以保費角度，medical係平過危疾好多
只係賠償嘅方式黎睇，危疾賠舊錢你就可以隨自己喜歡去用
呢個亦都係我講買單時要注重嘅順序，應該係先有medical先再決定要唔要危疾，但太多人唔識分變左第一步係買危疾先

:^(

講返非保證嘅派息，最近幾年都係china life派得比較高

左手同右手 2016-12-12 02:42:15

可唔可以講下有咩限制同埋邊d 最理想？

利申：比緊4000幾蚊一年

最理想嘅plan要睇你想唔想cover埋先天性疾病同埋遺傳病
仲要睇下你買俾邊個同埋價錢係唔係first priority

AIA個ceo有終生索償上限同埋指定醫療裝置個cover差過其他
而佢個每年賠償額都比其他plan差d
講返保費，有其他plan平d但個cover會比佢好

有人會問一二千萬保額就多係唔係真係有用

:^(

你買得呢類型plan就係想有咩大病嘅時候
可以搵到最好嘅醫生做最好嘅手術
而d醫生知道你買左呢d plan都會好歡迎呢d客
因為醫療費好多時係海鮮價，佢知你有quota就會盡量同你claim爆

:^(

納米熊貓 2016-12-12 04:54:11 留名

:^(

發條撚 2016-12-12 18:25:56

:^(

30歲(冇女) 2016-12-13 13:06:00

中文可能會有理解出入，英文whole life saving
入面有兩種分紅形式，假若以現金紅利同復歸紅利黎比的話，
前者保證會高d，後者會有較大嘅expected return
可以理解前者派現金息，後者派紅股
但無論邊一種，目前個分紅來源仍然係唔透明
:^(

要等到2017年1月1日，保險公司先需要disclose個plan買緊d咩
更加上你要個終生嘅人壽cover黎做乜？
:^(

U-life的話都可以考慮下嘅，以上內容其實原本想係儲蓄篇講
:^(

聽人講個萬用壽險，其實同普通又有咩唔同？

萬用壽險(u life)係人壽成份比較低的人壽產品
個保障額會根據你供左多少而變動,而保障個金額通常係供款的101%或者105%
通常呢類型單都會保證至少派一個較高的基本基本利息俾你,例如2%-3.5%
相比起傳統的whole life saving,派息保證成份會高d亦都會比一般whole life saving快回本(lump sum plan的話大概3-4年回本)
買呢一類型PLAN的目的係想筆錢可以flexible一d,即使你一買就要surrender都唔會一蚊都拎唔返

如個萬用，邊間公司好啲？

左手同右手 2016-12-14 00:03:26

如果萬用，邊間公司好啲？

一般你去銀行搵呢類u life plan, guarantee rate around 2%,
市場上guarantee rate 派得比較高嘅有3.5% (Generali)

不過買呢類型plan要睇你係唔係concern資本保值同埋係唔係要咁高guarantee
否則都有啲會做得高好多

買u life會比起whole life saving或一般銀行定期吸引得多
因為都屬於比較flexible而compund rate有較高保證成份，亦唔需要承受咁多market risk

難分真乳假 2016-12-14 00:24:03 唉我份美好人生3 終於完第三年度
好想知拎得返幾多

陪你HGIH翻天 2016-12-14 00:56:59 經美國運通買左份美國萬通醫療
每月$1125 首十五年唔會升跌
15年可斷
總數$1,000,000 保額
15年內冇用哂係第十五年可以拎返100% 保費
如果有咩冬瓜豆腐要claim
就直接出cash

其實係咪算貴同埋保額唔高？

背心MK大叔 2016-12-14 00:58:18 留名

坤哥 2016-12-14 00:59:04 留名

馬騮 2016-12-14 01:00:10 留名