第四,有一部份o既medical會用「最高賠償額」去表示外科手術費的賠償,再係細字度寫「最高限額均以手術的複雜程度而界定」。
當你未簽張單時,你最多只能夠睇到「最高賠償額」,而真正可以俾到你睇咩病可以賠幾多係要等到買左單、份policy出左先會知。
呢類型o既條款係搏有為數不少的人係簽完單後都未必會再去睇返份policy或者唔會因為呢d細項而諗住係cooling off period void單。
但對客人而言,可能真係要賠錢o既時候先知中伏,到時候佢地先知手術費賠償額可以低至「最高賠償額」o既2.5%,而cover唔夠o既部份就要自己俾。
第五,Individual Medical 有分每年 (Per year) 及 每症或每次住院 (Per Disability or Per Confinement)賠償。一般而言,「Per Disability or Per Confinement」可以同時間就住你幾個病作一個較大額的賠償,但條件會比起「每年」苛刻得多,假如你中左長期病患,賠到你某一個上限就唔會再就呢個病症賠,想要就同一個病症再cover返就需要等一段時間又或者有life time limit。除非你預期自己一年之內同一時間會中好多個病,否則都應該選擇返「每年」賠償o既plan。
上兩個post講人壽同埋危疾,詳細可重溫
保險陷阱(1) - 人壽篇
http://forum1.hkgolden.com/view.aspx?type=FN&message=6587225&page=1&highlight_id=0&authorOnly=False
保險陷阱(2) - 危疾篇
http://forum1.hkgolden.com/view.aspx?type=FN&message=6620279/
另外我整左個 facebook page, 希望大家可以幫手like下
https://www.facebook.com/DarkMoneyHK/
由於篇幅較長.醫療篇都會分返幾個篇章去出︰
對於醫療及住院(Medical Insurance),簡單講就係當你入醫院治療,保險公司會賠返你因為住院或手術而衍生的醫療開支,受保範圍包括但不限於危疾。賠償形式會係實報實銷,換言之你唔會因為買多左份medical而賠多左,一個病用左你100,000黎醫,你最多只能夠以medical claim到100,000。
醫療都會有分純醫保及保費回贈型醫保。
但回贈型醫保o係筆者o既角度係貴、年期長同埋保障差,沒有太多討論價值,
如果有個別要求我會再詳細少少講,因此本篇會集中講純醫保。
即使係純醫保,都會有Basic Plan,Supplementary Major Medical Benefit (SMM),TopUp Plan或其他類別。
平常人買得比較多o既係Basic Plan搭SMM,可能會比較少聽TopUp,有機會我會再仔細d講。
對絕大部份的人而言,醫療保險係佢地最容易忽略的一個部份。
其中一個原因係醫療對保險agent而言冇肉食,因此一般agent見客只會出儲蓄人壽或者儲蓄危疾再搭一份普通的medical作為rider,令到原本不必要的部份(人壽/危疾)買貴左,反而便宜嘅medical就買唔夠cover。
而經過saving plan o既包裝,有一部份o既客人甚至會唔知自己買緊份medical係每年獨立收你保費,以為係連埋個plan都有儲蓄成份。
有必要再強調o既係,無論你買咩類型o既insurance,都一定會有insurance cost包含係入面,之所以儲蓄保險係若干年之後會多左錢,只不過係保險公司用左你筆錢去滾存利息,而中間保險公司已經收左你N咁多期保費。
要令自己筆錢識得增值,儲蓄保險一定唔係一個最好選擇,因為假設左你買埋終身保障,當保障成份越多,你就用得越多成本o係入面。